İş Yeri Sigortaları
İş Yeri Sigortaları | SMR Grup Sigorta ile İşletmenizi Güvence Altına Alın
İşletmeniz, sadece fiziksel bir mekân değil; üretim, istihdam, nakit akışı ve markanızın itibarının merkezidir. Beklenmedik bir yangın, hırsızlık, makine arızası, üçüncü şahıs talebi veya iş kesintisi, operasyonel sürekliliğinizi ve finansal istikrarınızı tehdit edebilir. SMR Grup Sigorta olarak, KOBİ’lerden büyük ölçekli işletmelere, sektörünüze ve risk profilinize özel İş Yeri Sigortası çözümleriyle iş dünyasının güvenli limanı oluyoruz.
İş Yeri Sigortası Nedir? Neden Kritik?
İş Yeri Sigortası; ticari faaliyetleri fiziksel, finansal ve hukuki risklere karşı koruyan, işletme sahiplerini ve yöneticileri öngörülemeyen kayıplardan güvence altına alan kapsamlı bir risk yönetim aracıdır.
✅ Yasal & Sözleşmesel Dayanak: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu, 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu, 6331 sayılı İş Sağlığı ve Güvenliği Kanunu, banka/kredi teminat şartları ve tedarik zinciri sözleşmeleri çerçevesinde şekillenir.
✅ İş Sürekliliği: Sigortalı bir risk sonrası üretim/duraklama döneminde sabit giderler, kira, personel maliyetleri ve brüt kâr kaybı karşılanır.
✅ Finansal Öngörülebilirlik: Beklenmedik tazminat yükleri ve ani sermaye çıkışları yerine, öngörülebilir prim ödemeleriyle nakit akışı korunur.
✅ İş Sürekliliği: Sigortalı bir risk sonrası üretim/duraklama döneminde sabit giderler, kira, personel maliyetleri ve brüt kâr kaybı karşılanır.
✅ Finansal Öngörülebilirlik: Beklenmedik tazminat yükleri ve ani sermaye çıkışları yerine, öngörülebilir prim ödemeleriyle nakit akışı korunur.
İş Yeri Sigortası Kapsamı: Temel & Ek Teminatlar
İş yeri sigortası tek bir poliçe değil, işletme ihtiyaçlarına göre modüler olarak kurgulanabilen bir teminat paketidir. Standart ve opsiyonel kapsam alanları şunlardır:
✅ Temel Teminatlar
- 🔥 Yangın, Yıldırım & Patlama: Bina, demirbaş, stok, yarı mamul ve mamul ürünler için fiziksel hasar koruması
- 🌪️ Doğal Afetler (Opsiyonel): Sel, su baskını, fırtına, hortum, heyelan, toprak kayması
- 🔑 Hırsızlık, Soygun & Yağma: Zorla giriş, iç hırsızlık, kasa/soygun kaynaklı maddi kayıplar ve giriş hasarları
- 🪟 Cam Kırılması: Vitrinler, cam cepheler, bölme camları, akvaryum ve tabelalar
- ⚡ Elektrik & Su Hasarı: Kısa devre, aşırı gerilim, iç tesisat/yağmur suyu kaynaklı arıza ve hasarlar
- 🆘 Acil Yardım Hizmetleri: Çilingir, elektrik/tesisatçı, geçici operasyon alanı, enkaz kaldırma, veri kurtarma desteği
✅ İleri Düzey & Sektöre Özel Teminatlar
- ⚙️ Makine Kırılması & Elektronik Cihaz: Üretim hatları, HVAC, jeneratör, kompresör, POS, sunucu ve hassas ölçüm cihazları
- 👥 İşveren Sorumluluk Sigortası: Çalışanların iş kazası/meslek hastalığı nedeniyle doğan, SGK tarafından karşılanmayan tazminat talepleri (ruhsat, ihale ve tedarikçi sözleşmelerinde sıklıkla zorunludur)
- 🌐 Üçüncü Şahıs Mali Mesuliyet: Müşteri, ziyaretçi, komşu veya kamu alanına verilen maddi/manevi zararlar
- 📉 İş Kesintisi (Brüt Kâr Kaybı): Sigortalı risk nedeniyle faaliyet durduğunda; sabit giderler, net kâr kaybı, ek kira/geçici tesis maliyetleri
- 📦 Stok & Envanter Güvence: Dönemsel stok sayımları, mevsimsel dalgalanmalar, transit yük (opsiyonel) ve soğuk zincir kesintisi teminatları
- 🔐 Siber Risk & Veri Kaybı: Ransomware, veri ihlali, iş kesintisi, fidye ve yasal danışmanlık maliyetleri (yeni nesil KOBİ paketleri)
❌ Genel İstisnalar (Kapsam Dışı)
- ⚠️ Kasıt, ağır ihmal, yasa dışı faaliyet veya ruhsatsız kullanım kaynaklı hasarlar
- 📉 Piyasa koşulları, enflasyon, kur riski veya ticari kararlar nedeniyle oluşan zararlar
- 🦠 Bakım eksikliği, aşınma/yıpranma, böcek/haşere, nem/küf kaynaklı degradasyon
- 🌍 Savaş, grev, terör, nükleer olaylar ve resmi yaptırımlar
- 💎 Özel değerli eşyalar (nakit, kıymetli evrak, sanat eseri, mücevher) → Ayrı beyan veya özel poliçe gerekir
💡 Öneri: İşletmenizin sektörü (üretim, lojistik, gıda, perakende, ofis, teknoloji, inşaat) risk profilini doğrudan belirler. SMR Grup Sigorta uzmanları, faaliyet alanınıza özgü sektörel paketler ile eksik/çakışan teminatları optimize eder.
Neden SMR Grup Sigorta ile İş Yeri Sigortası?
İş Yeri Sigortanızı 6 Adımda Kurgulayın
- İşletme Envanteri Paylaşımı: Faaliyet türü, bina/alan, demirbaş, stok, çalışan sayısı, İSG dokümanları
- Risk Tarama & Kapsam Belirleme: Sektörel risk haritası, zorunlu/önerilen teminatlar, muafiyet stratejisi
- Karşılaştırmalı Teklif & Optimizasyon: Birden fazla sigorta şirketi üzerinden şeffaf prim/teminat karşılaştırması
- Ödeme & Poliçe Onayı: Kredi kartı (taksit), havale/EFT, çek veya otomatik ödeme talimatı seçenekleri
- Dijital Teslim & Entegrasyon: Poliçe PDF, teminat özet tablosu, acil durum protokolü, yenileme takvimi
- Periyodik Risk Gözden Geçirme: Yıllık stok/demirbaş güncelleme, İSG denetim uyumu, prim optimizasyonu
Sıkça Sorulan Sorular
İş yeri sigortası yasal olarak zorunlu mu?
Tamamen zorunlu değildir. Ancak İşveren Sorumluluk Sigortası; belirli sektörlerde, kamu ihalelerinde, banka kredilerinde ve tedarikçi sözleşmelerinde fiilen zorunludur. Ayrıca bina yangın güvenlik yönetmeliği ve İSG kanunu çerçevesinde risk önlemleri ile birlikte sigortalılık, yasal uyumluluğu destekler.
Stok ve yarı mamuller sigortalanabilir mi?
Evet. Hammadde, yarı mamul, mamul ürün, ambalaj ve depolanan ticari mallar, doğru beyan ve periyodik güncelleme ile teminata dahil edilebilir. Mevsimsel dalgalanmalar için "stok beyanname" veya "maksimum limit" yapıları uygulanabilir.
İş kesintisi sigortası ne işe yarar?
Yangın, makine kırılması veya doğal afet nedeniyle üretim/hizmet durduğunda; sabit giderler (kira, maaş, kredi faizi), net kâr kaybı ve geçici tesis/ek harcamalar belirli bir süre (genellikle 12-24 ay) için karşılanır.
Muafiyet (deductible) nasıl çalışır?
Hasar tutarının sigortalı tarafından karşılanacak kısmıdır. Örneğin 50.000 TL muafiyetli poliçede 80.000 TL hasarda 30.000 TL tazminat ödenir. Yüksek muafiyet primi düşürür, düşük muafiyet daha geniş koruma sağlar. İşletme nakit akışına göre optimize edilir.
Hasar durumunda süreç nasıl işler?
İlk 48 saat içinde SMR Grup Sigorta'ya bildirim → Olay yeri koruma & fotoğraf → Ekspertiz randevusu → Fatura/tutar belgeleri toplama → Tazinat onayı & ödeme → İsteğe bağlı işe dönüş/operasyon desteği. Tüm süreç dijital panelden takip edilebilir.İlk 48 saat içinde SMR Grup Sigorta'ya bildirim → Olay yeri koruma & fotoğraf → Ekspertiz randevusu → Fatura/tutar belgeleri toplama → Tazinat onayı & ödeme → İsteğe bağlı işe dönüş/operasyon desteği. Tüm süreç dijital panelden takip edilebilir.
